O empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) tem ganhado grande atenção do governo. Com juros médios anuais de 55,6% no primeiro semestre de 2025, o ambiente financeiro tem sido alvo de críticas do presidente Lula, que solicitou medidas concretas para baratear essa modalidade Para o cidadão comum, essa tem sido uma preocupação central: entender se e como esse tipo de crédito ficará mais acessível. Este artigo mostra por que esse tema é relevante para o trabalhador, explica os mecanismos e sugestões em discussão, e destaca os efeitos práticos para quem busca crédito consignado. Vamos apresentar os argumentos, as dúvidas mais comuns e também as expectativas do mercado, com uso de transições e voz passiva para fluidez.
O que está acontecendo agora?
- Em maio de 2025, a taxa média anual para consignado CLT foi de 55,6% ao ano (aproximadamente 3,9% ao mês)
- Em comparação, servidores públicos tiveram taxa média de 24,8% ao ano, e aposentados do INSS, 24,3% ao ano
- O governo está insatisfeito e solicitou à Fazenda um estudo e propostas para reduzir essa disparidade
Como funciona o consignado CLT (Crédito do Trabalhador)?
- Criado em março de 2025, o “Crédito do Trabalhador” permite que empregados formais contratem empréstimo via aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, com opção de usar FGTS como garantia
- A taxa média registrada foi de 3,94% ao mês em abril, mais que o dobro da aplicada a aposentados (1,81%) e servidores (1,96%)
- Atualmente, 66 bancos podem oferecer esse crédito, com monitoramento do Ministério do Trabalho para evitar práticas abusivas
Por que os juros CLT são tão altos?
- Risco maior: trabalhadores formais têm emprego menos estável que servidores públicos, elevando o risco para os bancos
- Concentração bancária: pouca competição, especialmente em regiões onde um único banco domina esses convênios
- Falta de teto: ao contrário do consignado INSS, a modalidade CLT não tem limite legal para juros
O que o governo propõe?
Estabelecer teto de juros
- Debate sobre impor um teto semelhante ao INSS, que hoje vigora entre 24% e 30% ao ano
- Pressão para aplicar limite regulatório se o mercado não responder com queda natural de taxas
Monitoramento e sanções
- Ministérios do Trabalho e da Fazenda monitoram linhas consignadas. Bancos que cobrirem juros acima de 35% da renda serão alertados e podem ser excluídos do programa
Pressão sobre bancos públicos
- Preferência por reduzir juros nos bancos públicos (BB e Caixa) para forçar a queda nos privados
Uso do FGTS como garantia
- O FGTS como garantia tende a reduzir os custos do empréstimo, beneficiando trabalhadores e criando ambiente favorável a juros menores
As reações: apoio e resistência
- Governo e especialistas afirmam que teto evitará cobranças abusivas e dará justiça aos trabalhadores
- Bancos e Febraban alegam que limites prejudicam a concorrência, elevam risco e dificultam ofertas em áreas com menos captação
- Centrais sindicais, como CSB, CUT e Força Sindical, apoiam monitoramento rígido e teto, alertando sobre abuso de lucro bancário
Impactos para você
- Juros menores: se aprovado, haverá economia no bolso, especialmente em parcelas mensais.
- Mais concorrência: teto e uso do FGTS ampliam ofertas competitivas.
- Proteção contra abusos: trabalhadores terão menos risco de juros desproporcionais.
- Precauções: pesquise antes de contratar, compare taxas no app CTPS Digital.
Dicas para quem pretende solicitar consignado CLT
- Pesquise taxas em múltiplos bancos via CTPS Digital.
- Reavalie se o uso do FGTS é vantajoso; pesquise o CET (Custo Efetivo Total).
- Estude suas finanças: comprometer mais de 35% da renda pode gerar endividamento.
- Acompanhe se bancos estão sendo sancionados ou descredenciados.
Conclusão
O governo analisa a implementação de um teto de juros para consignado CLT, motivado por cobranças abusivas e altas taxas. Essa iniciativa pode representar redução de custos para milhões de trabalhadores, maior competição entre bancos e mais transparência. Ainda há resistência do setor financeiro, mas o monitoramento é firme. Se aprovado, isso pode mudar o cenário do crédito consignado para CLT de forma significativa e justa.
Agradecimentos
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Creditos Portaldoaz.org